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Deuda de hogares de EU aumenta; prestatarios enfrentan a más tensión
La Fed de NY informó que los niveles generales de deuda de los hogares subieron 1.1% en el primer trimestre hasta 17.69 billones de dólares.
Los niveles totales de deuda de los hogares estadounidenses aumentaron en el primer trimestre, a medida que los prestatarios de tarjetas de crédito, ya estresados, se enfrentaron a retos cada vez mayores, señaló un informe de la Reserva Federal (Fed) de Nueva York publicado ayer.
El informe, que forma parte de su encuesta sobre la deuda de los hogares y las condiciones crediticias, mostró que los niveles generales de deuda aumentaron en 184,000 millones de dólares, o 1.1%, en el primer trimestre, hasta 17.69 billones de dólares. Los niveles generales de endeudamiento están 3.5 billones de dólares por encima de donde estaban a finales del 2019, antes del inicio de la pandemia de Covid-19.
Los saldos de las hipotecas aumentaron en 190,000 millones de dólares, hasta 12.44 billones, mientras que los de los préstamos para la compra de automóviles aumentaron y los saldos totales de las tarjetas de crédito disminuyeron en 14,000 millones de dólares al final del trimestre, hasta 1.12 billones. El texto señala que los saldos de las tarjetas de crédito durante el trimestre se situaron, no obstante, 13.1% por encima del nivel de hace un año.
El informe también reveló que cada vez hay más prestatarios en apuros. Las tasas globales de morosidad alcanzaron 3.2% durante el primer trimestre, frente a 3.1% de los tres últimos meses del año pasado. A pesar del aumento en el trimestre, el informe señala que las tasas de morosidad globales están por debajo de 4.7% observado a finales del 2019 y que algunos consumidores se encuentran en una situación delicada.
Las transiciones en los niveles de morosidad aumentaron en el primer trimestre para todos los tipos de préstamos, con 8.9% de las cuentas de tarjetas de crédito y 7.9% de las cuentas de préstamos para automóviles pasando a una situación problemática.
Las tasas de morosidad temprana de las cuentas hipotecarias se mantuvieron “bajas” frente a los niveles históricos.
El banco también señaló en un blog que acompañaba al informe que algunas de las tensiones más agudas a las que se enfrentaban los prestatarios de tarjetas de crédito se daban entre quienes habían explotado al máximo su capacidad total de endeudamiento.
“La proporción de prestatarios que han llegado al límite de su deuda ha aumentado desde los mínimos de la pandemia y se está acercando a los niveles prepandémicos”, escribieron los economistas del banco.
Los datos de la Fed de Nueva York sobre crédito y endeudamiento llegan en un contexto en el que los costos de los préstamos han aumentado notablemente ante las agresivas alzas de tasas de la Fed, cuyo objetivo ha sido reducir la elevada inflación.