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Planeación financiera para personas con discapacidad: Fideicomisos
Son una herramienta jurídica financiera que permite asegurar el destino que tendrán los bienes.
La empresa mexicana TMSourcing, inició su primer recorrido nacional de Planeación Patrimonial, en los siguientes meses espera recorrer los 12 estados del país, para ofrecer una Master Class, gratuita, de Planeación Patrimonial para la gestión y administración de todo tipo de activos.
El cuidado de una persona con discapacidad exige un compromiso inquebrantable. La atención se centra en el tratamiento y bienestar, dejando a menudo en segundo plano la planificación financiera a futuro, sin embargo esto deja vulnerables y expuestos a aquellos que dependen económicamente y requieren de atenciones médicas.
Los fideicomisos testamentarios y de planeación patrimonial son herramientas que permiten asegurar el destino que tendrán las inversiones, negocios y propiedades de quien lo realiza, además de garantizar que las necesidades de un joven o adulto con discapacidad, o cualquier persona que dependa de nosotros, queden cubiertas incluso cuando ya no estemos presentes.
Los fideicomisos testamentarios y de planeación patrimonial son una herramienta jurídica financiera, en la que la figura de fideicomitente (la persona que apertura el fideicomiso y propietaria de los bienes), encomienda los activos, a través de un contrato, a una institución financiera como bancos o algunas Sofomes que ofrezca el producto.
En dicho contrato se establecen instrucciones precisas sobre lo que se hará con los activos, desde cómo se repartirán los bienes, hasta las condiciones que deben existir para dicha repartición.
Los especialistas ejemplificaron el caso de un padre que cuente con propiedades en renta, éste puede designar que los recursos obtenidos a través de los inmuebles sean otorgados mensualmente a su hijo con discapacidad por el resto de su vida o que con ello se cubran los gastos del personal médico.
El universo de bienes que pueden ser aportados a un fideicomiso es amplio, edificios, departamentos casas, bodegas, terrenos, derechos como alguna propiedad intelectual, acciones en empresas, inversiones en México o el extranjero, joyería, colecciones de arte o automóviles de lujo, indicó Javier Contreras, director general TMSourcing empresa mexicana que ofrece servicios financieros y legales.
Genoveva Franco, directora general de Click Seguridad Jurídica explicó que al ser los fideicomisos de planeación patrimonial un instrumento diseñado a la medida el costo de esto puede variar; sin embargo, se puede aperturar con montos desde 50,000 pesos.
El primer paso para abrir un fideicomiso patrimonial es agendar una cita con las instituciones financieras que lo ofrecen, tras elegir la entidad, se agendan una serie de citas en las que se llenan cuestionarios para conocer la voluntad del fideicomitente y los bienes que entrarán en el contrato.
Una vez que se tiene claridad de los bienes y la forma en que serán administrados, la institución realiza las inscripciones necesarias en el registro público y con ello se da creación al fideicomiso, éste puede ser modificado por el fideicomitente tantas veces sean necesarias a lo largo de su vida, indicó Genoveva.
Vela por tu tranquilidad
Los fideicomisos de planeación patrimonial también pueden ser una herramienta para prever la administración del patrimonio en caso de que el fideicomitente tenga un accidente que le imposibilite la toma de decisiones sobre sus bienes".
Javier Contreras detalló que este instrumento puede ser clave para aquellos que cuentan con la dirección de empresas, ya que desde la creación del fideicomiso, éstos pueden prever, a través de la creación de un comité técnico, quienes estarán facultados para la toma de decisiones de la empresa e incluso colocar una jerarquía familiar.
“Existen otros instrumentos como el testamento, pero este solo entra en función cuando yo no tenga vida, que pasa si quedo en un estado de incapacidad, y soy la única firma autorizada de la empresa, todo se detiene al grado de no tener fondo para mi tratamiento, todo eso se prevé en el fideicomiso”, comentó.
Realizan gira de educación
Con el fin de acercarse tanto a las personas y empresas, la empresa mexicana TMSourcing, inició su primer recorrido nacional de Planeación Patrimonial, en los siguientes meses espera recorrer los 12 estados del país, para ofrecer una Master Class de Planeación Patrimonial para la gestión y administración de todo tipo de activos gratuita, a fin de consolidar la cultura de planeación y prevención financiera en México.