Fintech perciben barreras en regulación

Han pasado cinco años desde la promulgación de la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, también conocida como Ley Fintech y aunque la normativa fue pionera en el sector, se percibe que la falta de actualización y los tiempos de una licencia han dificultado el desarrollo de este sector.

Durante la presentación del reporte anual Fintech México 2023, se destacó el papel que la normativa ha desempeñado en México, sin embargo de los encuestados el 50% dijo que se percibe que en comparación con la legislación en otros países, la Ley Fintech Mexicana se encuentra atrasada, mientras que 30% percibe que esta en el mismo estado de avance y 20% considera que la normativa esta adelantada respecto a otras.

De acuerdo con el reporte, los encuestados por la Asociación Fintech México perciben como el principal reto la regulación, por encima de factores como la madurez en el ecosistema, competencia con entidades tradicionales, el talento humano, financiamiento entre otras.

“Todos los cambios que hemos hablado durante todo el año sin lugar a dudas, son barreras para las fintech que están hoy en día para las que quieren llegar o están llegando al país al ver un modelo tan ajustado  tan rígido, se les complica y se les dificulta entender cómo hacer negocio, el negocio o el modelo de negocio de las fichas reguladas es muy acotado”, dijo Ernesto Calero, director general de la Asociación Fintech.

Aunque la existencia de la Ley Fintech hace de México un destino atractivo, las limitantes con el modelo de negocio de figuras como las Instituciones de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) pueden incentivar la búsqueda de otras figuras en el sector financiero.

“Si no hacemos estos ajustes a la regulación, que les permita obtener una regulación más flexible, más adaptable en el tiempo, porque el modelo de negocio en este sector y la tecnología siempre va a ir muchos pasos adelante. Sin lugar a dudas es una barrera que está impidiendo el crecimiento de muchas de las fintech”, comentó Calero.

Por otra parte, el reporte menciona que la obtención de la una licencia para operar como ITF tienen un tiempo promedio mayor a dos años, además de capital,  apoyo de un experto en la materia para gestionarlo, factores que pueden desincentivar la búsqueda de una licencia fintech.

“Numerosas fintech no cuentan con los recursos para hacer frente a un proceso tan complejo y costoso. Es entendible que se deban seguir ciertos lineamientos, pero es igual de importante que sea ágil, eficaz y claro”, indicó Calero.

Modelo de Negocio

Aunque la Ley se promulgó con el fin de proteger a los usuarios y generar certeza en el sector, el reporte señala que actualmente solo el 7% de las fintech en México están reguladas y aprobadas como IFPE o Institución de Fondeo Colectivo (IFC), mientras que el resto opera bajo diferentes normativas.

Además de que las proyecciones de crecimiento son distintas para firmas reguladas y no reguladas, siendo estas las que tienen los más altos. Ello se atribuye a los limitantes a los que se ven sometidas las entidades cuando son aprobadas bajo la Ley Fintech, así como al aumento en los costos derivados de la aprobación.

De las fintech encuestadas, el 77% indicó que el contar con una regulación  no justifica el aumento en costos que ello implica.

sebastian.estrada@eleconomista.mx