La banca superó la crisis del 2009, hoy es más sólida

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La banca en México por fin puede decir que superó la crisis del 2009 y ahora está más sólida que nunca, por lo que asume el reto de incrementar el crédito a las familias y a las empresas para detonar el crecimiento del país, como lo planteara hace un año en Acapulco el entonces candidato a la Presidencia, Enrique Peña Nieto.

Paralelamente, el sector buscará nuevas alternativas de acceso de la población al sistema financiero formal.

Jaime Ruiz Sacristán, presidente saliente de la Asociación de Bancos de México (ABM), dice que la mira está en dinamizar el financiamiento, y en el 2013 podría alcanzar un aumento anual de hasta 15 por ciento.

El también Director General del Grupo Financiero Ve Por Más confía en que las reformas que presentará el gobierno federal para incentivar el crédito a las pymes dinamicen el financiamiento a este sector, sin que esto excluya una discusión del fortalecimiento del marco legal de la banca para tener mayor certeza en la recuperación de garantías, lo que a decir del banquero repercutirá en menores costos para el crédito.

¿Cómo les afectarán las reformas que está por presentar la Secretaría de Hacienda a la banca privada y de desarrollo?

Si bien no tenemos todavía los detalles de lo que estas reformas podrían traer, pensamos que va a ser una reforma que ayudará a que los bancos tengan una mayor facilidad para cobrar sus créditos a través de la ejecución de garantías.

Podríamos esperar un mayor apoyo de la banca de desarrollo para trabajar juntos en el crecimiento de las pymes, ya que estas empresas no han sido correctamente atendidas y son un motor de crecimiento.

No sé si venga un asunto de la ley de quiebras bancarias. Con esto podríamos finalizar con la última fase de este proceso de reglamentaciones que no se ha podido terminar.

Dentro del fortalecimiento del marco de derecho, ¿qué debería contener la reforma?

Nosotros ya hemos externado nuestras opiniones a la Secretaría de Hacienda. Consideramos que no sólo es una cuestión de leyes para fortalecer el Estado de Derecho, sino que se cumpla oportunamente el marco normativo.

Tenemos problemas en algunas partes de nuestro país para poder ejecutar las garantías que un juez ya decidió otorgar a un banco, porque en ocasiones no tenemos el apoyo de algunos municipios o estados para llevar a cabo el procedimiento.

Es un tema que requiere mucha atención. Esto lo reflejan algunos estudios como el que elaboró el ITAM, y algunas firmas como Moody’s, donde se hace una calificación a los estados sobre la ejecución de garantías, particularmente las hipotecarias, en donde todavía queda mucho camino que avanzar.

¿La banca ya está aplicando tasas de interés diferenciadas de acuerdo con el desarrollo o eficacia del marco legal de cada estado?

Tenemos la opción de hacerlo, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores ya lo permite. No obstante, si un estado está mal calificado, tenemos que crear más reservas para otorgar crédito en esa entidad.

Hasta la fecha no hemos discriminado precios, porque estamos dando oportunidad de que los gobiernos subnacionales y los distintos actores reaccionen de manera favorable.

Sin embargo, creo que estamos avanzando día a día hacia este tipo de estrategias, donde la banca tendrá que dar un precio específico en aquellos estados cuya calificación no es buena.

Esperamos que esta situación se presente lo menos posible y por el contrario, dar más financiamiento a las entidades federales para fomentar su desarrollo.

¿Cómo impactó a la banca la aplicación de Basilea III y cómo queda éste para el futuro?

Las reglas, en general, se aplicaron antes en México que en el resto del mundo gracias a la fortaleza del sector bancario.

Los últimos cambios que se realizaron, referentes a la emisión de deuda subordinada, fueron benéficos para todos, ya que generaban una afectación a los bancos que emitían este tipo de CoCo’s que obligaban a la emisión en Bolsa, afectando así su fortaleza financiera.

Afortunadamente, esto se corrigió y este tema lo consideramos terminado.

Ahora hay que concentrarnos en consolidar la regulación de Basilea III, en el tema de liquidez, pero esto estimo que suceda hasta el 2016.

¿Cómo se encuentra el sector, y cómo fue la elección del nuevo Presidente?

Afortunadamente, el gremio está unido, a pesar de que somos cada vez más instituciones donde tenemos que consensuar las distintas posiciones, de acuerdo con los intereses de cada uno de los asociados.

Es normal que existan algunas diferencias entre uno y otro banco, porque no todos tienen el mismo nicho de mercado e intereses, pero esto lo discutimos como asociación y al final del día tomamos una decisión consensuada.

Aparentemente, se pensaba que a raíz de la nueva designación del Presidente de la ABM existió alguna situación que iba a poner en riesgo la unión de los bancos, se demostró que se votó y una vez designado el nuevo cargo, todos los socios apoyamos al nuevo Presidente.

¿Cuál es el reto del sector bancario para el corto y mediano plazos?

Definitivamente, uno de los principales es avanzar en el tema de inclusión financiera, al igual que el crecimiento al crédito, porque nos falta mucho camino para atraer a más mexicanos que requieren servicios bancarios para su desarrollo.

Tenemos que aumentar el crédito a las familias y particularmente en esta coyuntura de crecimiento económico. Tenemos que apoyar más a las empresas y a las familias.