¿Buscas un préstamo hipotecario pero tu historial de crédito te preocupa?

El historial crediticio, que comúnmente se conoce como Buró de Crédito, es un mecanismo en el que muchas instituciones financieras se apoyan para otorgar un financiamiento y establecer las condiciones del mismo; en este escenario, para las personas que buscan un crédito hipotecario, es importante que conozcan cómo funciona esta herramienta y cuál es su impacto para acceder a un préstamo para adquirir un hogar.

De acuerdo con la plataforma Yave, especializada en los préstamos hipotecarios, el historial de crédito es una medida que evalúa la solvencia crediticia de una persona, con base en su historial financiero, para conocer su comportamiento de pagos, deudas y contratación de nuevos financiamientos.

Así, una persona se ve afectada o beneficiada, en su historial de crédito, según el manejo de sus financiamientos anteriores, retrasos, cumplimientos y deudas mensuales.

Según Yave, dentro del historial de crédito se encuentra el score de una persona, el cual es clave para evaluar el nivel de riesgo de una persona que busca acceder a un financiamiento hipotecario. "El score mínimo requerido para obtener un crédito hipotecario puede variar según la institución financiera y el tipo de préstamo. Generalmente, las entidades financieras establecen un puntaje mínimo como requisito para la aprobación del crédito".

¿Cómo se conforma el scoring de crédito?

Dentro de una guía de Yave, se detalla que actualmente el score de crédito es un puntaje de tres dígitos que puede ir de los 413 a los 754 puntos y se divide en rangos para establecer un nivel de comportamiento diferente; éste se identifica por medio de un medidor de colores que indican:

• Rojo: 413 a 586 puntos (puntaje más bajo y no es favorable).
• Naranja: 587 a 667 puntos (puntaje regular).
• Amarillo: 668 a los 700 puntos (puntaje bueno).
• Verde: 701 a un máximo de 754 puntos (atractivo y de menor riesgo).

Para Yave, los niveles descritos determinan el acceso a distintos productos ofrecidos por los bancos u otras instituciones financieras y según sus criterios, las entidades evalúan si conceden o no un préstamo, a qué tasa de interés, el monto y en qué condiciones.

Factores para considerar

De acuerdo con Yave, existen distintos factores que pueden afectar el puntaje de una persona dentro de su historial de crédito, como pueden ser los siguientes:

• Positivos: Puntualidad en los pagos y regularización de pagos atrasados.
• Negativos: Consultas de crédito de manera regular (lo que indica que se solicitan distintos préstamos en un periodo similar), retrasos en pagos, entre otros.

"La puntuación en Buró de Crédito no se mantiene fija, pues cambia de acuerdo con el manejo de los pagos o aperturas de nuevos créditos. Si tienes un puntaje no favorable, puedes mejorarlo. Para ello, es necesario mantener un nivel de endeudamiento equilibrado, es decir, pagar en tiempo y forma, tener oportunidades de aumento de créditos por cumplimiento de pagos, entre otros", se puede leer en el análisis de Yave. 

Si bien, distintas instituciones financieras fijan, según sus estándares, el score mínimo para otorgar un crédito, en Yave este requerimiento va a partir desde los 600 puntos, por lo que la firma sugiere cuidar el puntaje, lo cual te puede facilitar acceder a un préstamo para adquirir una propiedad, con intereses y plazos más favorables.