Por qué las fintech ofrecen más crédito a las pymes que los bancos

Si algunas vez has buscado crédito para tu negocio, seguramente te encontraste con sin fin de trabas y es posible que el crédito no haya sido aprobado, ¿por qué pasa esto?, ¿por qué los procesos en los bancos son largos y tediosos comparados con las fintech?

Esto se debe al uso de la tecnología, debido a que las instituciones financieras hacen una calificación y evaluación de riesgo a partir de analizar los estados financieros de la empresa, lo cual no precisamente es un retrato exacto de su capacidad de pago.

Mientras que las fintech optan por una metodología que da un panorama más amplio con múltiples fuentes de datos que se traducen en una evaluación más precisa.

“En términos simples, la respuesta está en un uso más eficiente de tecnología financiera y aprovechamiento de ciencia de datos”, explica Edmundo Montaño, director general de Drip Capital, fintech especializada en financiamiento internacional.

Detalla que “el boom de la tecnología financiera no solo se apoya en apps que simplifican el uso y la experiencia de los usuarios. En realidad, está especialmente basado en aprovechar herramientas estadísticas, métricas clave y una serie de fuentes de datos que las fintech han logrado convertir en oportunidades para empresas, sobre todo pymes”.

“Por ejemplo, en Drip sumamos al análisis información del Sistema de Administración Tributaria (SAT), la cinta de aduanas, bases de datos del buró de crédito, transacciones, volúmenes de venta y una amplia gama de hábitos financieros que incluye un estudio del historial de facturación electrónica, además de una evaluación de compradores apoyada en aseguradoras de crédito comercial de renombre”, explica.

Este análisis permite crear modelos predictivos y decisiones de negocios que mitigan el riesgo y aumentan las oportunidades de las empresas para ser aprobadas y no quedarse en los primeros filtros como sucedía en la banca tradicional.

Así, cerca de la mitad de las empresas que aplican al factoraje son aprobadas para una línea de crédito que adelante en el mismo día del envío hasta 80% del valor de sus facturas y, en un periodo promedio de tres meses de financiamiento, hasta 90% de las pymes logran cubrir la totalidad de sus facturas por gastos operativos.

El acceso a crédito bancario y sus limitantes

De acuerdo a datos de Banxico, entre las limitantes para acceder a un crédito, además de las tasas de interés, está el proceso de aprobación que analiza las ventas y rentabilidad de la empresa, los montos exigidos como colateral, además de la disposición de los bancos a otorgar crédito.

El reporte también indica que la mayoría del financiamiento a empresas en México se genera por parte de los proveedores, esquema que representa 77.1% del financiamiento a empresas en el país, de acuerdo con la institución. Mientras que el financiamiento por la vía del crédito tradicional representa 27.1% de las formas de adquirir capital.