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Lo que debe saber un ahorrador de ?la ley antilavado
Especialistas aseguran que las nuevas disposiciones brindarán certeza a las operaciones de los usuarios de la banca.
El objetivo de la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita es proteger al sistema financiero y a la economía nacional con medidas y procedimientos para prevenir y descubrir actos u operaciones que se relacionen con recursos de procedencia ilícita, informó la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP).
El pasado 28 de abril, entraron en vigor las nuevas reglas contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, el fin, tener mayor control de las operaciones financieras y proteger la economía nacional.
Pero... ¿cómo lo beneficiarán las nuevas reglas? ¿Sabe el procedimiento que tendrá que realizar ante la banca? ¿Qué documentos deberá entregar al momento de sus transacciones?
Especialistas detallaron el beneficio de las modificaciones que, en voz de la SHCP, no desvirtúan la eficacia del régimen antilavado que entró en vigor el 17 de julio del 2013.
Entre las nuevas reglas destacan: transacciones que se realicen a través de fideicomisos y cheques de caja superior a 10,000 dólares o su equivalente en pesos; este monto corresponde a 138,000 pesos en promedio. En los fideicomisos las operaciones mayores a 500,000 pesos no serán objeto del secreto bancario.
Además se modificaron las restricciones para realizar operaciones en efectivo con dólares para el pago de determinadas contribuciones.
La dependencia precisó que en la actualidad se hacen reportes de operaciones con dólares en efectivo, iguales o superiores a 14,000 dólares.
Gerardo Aparicio Yacotu, director de la Escuela de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad Panamericana, dijo que ahora (con las nuevas medidas) los bancos, casas de cambio y casas de Bolsa deben hacer un informe por operación mayor a 500 dólares en efectivo si se trata de un cliente o 250 dólares si es un usuario.
Las instituciones, precisó, tienen que hacer una identificación de su cliente en operaciones en pesos y en efectivo, las medidas ya existían. Los clientes tendrán que entregar una identificación oficial y un número referencial a una cuenta bancaria sin importar el banco.
Las nuevas medidas no son algo que genere terrorismo al realizar operaciones en efectivo; es tan sencillo como el hecho de que los usuarios de servicios financieros puedan identificarse , dijo.
Especialistas aseguran que para los usuarios de la banca las nuevas medidas brindan certeza y credibilidad a todas sus operaciones.
Las personas que tienen una cuenta bancaria podrán confiar más en el sistema financiero mexicano, con las nuevas reglas y normatividad se da confianza a los usuarios y a las instituciones de que todas las operaciones que se realizan en el sistema son de procedencia licita , aclaró Aparicio Yacotu.
¿CÓMO PROCEDE LA REGLAMENTACIÓN?
Gerardo Palomar Méndez, catedrático del Tecnológico de Monterrey Campus Santa Fe, recordó que todas las medidas que se implementaron, ya las tenía la banca; lo que cambió es que ahora se tendrán que dar ciertos avisos ante a la SHCP.
Ahora es una obligación de las instituciones financieras detectar algún tipo de conducta anormal de sus clientes y de inmediato dar aviso al Sistema de Administración Tributaria a través de la Unidad de Inteligencia Financiera, para que se investigue y se persigan operaciones con recursos ilícitos.
Lo que se hace es que si usted deposita cierta cantidad de efectivo, de acuerdo al tope y lineamientos de la autoridad, el banco le solicitará llenar un formulario en el que deberá especificar de dónde provenían dichos recursos económicos.
Ahora, explicó Palomar Méndez, la banca será más estricta en este tipo de transacciones, pues no sólo se genera este tipo de cuestionarios, además se deberá identificar al cliente y analizar sus movimientos.
Desde que usted apertura una cuenta, el banco tiene la obligación de realizar una investigación a fondo (misma que se ejecuta por medio de un Software), y ello implica las variaciones de sus movimientos , precisó.
Así, detalló, el banco le generará un expediente digital. Para generarlo sólo tendrá que presentar una identificación oficial y así empezará con su historial bancario (incluye movimientos, cuentas, cantidades monetarias que maneja con regularidad, entre otros), con el fin de alimentar el archivo digital del banco y la información que se registra en el Software, cuando usted realice un movimiento que supere los umbrales que planteó la autoridad, de inmediato se mandará una alerta que le dará aviso al SAT para iniciar averiguaciones, incluso -si fuera el caso- de tipo penal.
Luis Fabre Pruneda, vicepresidente técnico en la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), reiteró que el tema le atañe a toda la sociedad, ya que puede evitar que personas inocentes sean utilizadas por el crimen organizado.
Las nuevas reglas son un trampolín para cuidar las finanzas de los usuarios de la banca , dijo Palomar.
