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Bancos cobran hasta 30.5% de interés en créditos de nómina
La participación del saldo del crédito de nómina ha tenido un incremento significativo en el mercado, dado que, en el periodo comprendido entre julio del 2018 y junio del 2019, se incrementó 4.8% real.
La tasa de interés que cobran los bancos en créditos de nómina va de 20.7 a 30.5%, de acuerdo con información reciente del Banco de México (Banxico).
En el reporte Indicadores Básicos de Créditos de Nómina con datos a junio del 2019, el Banxico explicó que la participación del saldo del crédito de nómina ha tenido un incremento significativo en el mercado, dado que, en el periodo comprendido entre julio del 2018 y junio del 2019, se incrementó 4.8% real, con lo que para esa fecha ya tenía una participación de 24.2% de la cartera total de crédito al consumo con 233,817 millones de pesos y una morosidad de 2.9 por ciento.
Los créditos de nómina son los que se otorgan a los trabajadores, cuyo salario es abonado a una cuenta de nómina en alguna institución financiera, por lo que el banco descuenta el pago del crédito directamente y con ello se reduce el perfil de riesgo de incumplimiento.
El informe del Banxico precisa que al cierre de junio había 4.3 millones de créditos de nómina otorgados por los bancos por un saldo de 233,817 millones de pesos; un monto promedio de originación de 70,335 pesos y un plazo promedio de 47 meses.
Sólo en el último año (julio del 2018 a junio del 2019) había 2.5 millones de créditos otorgados, con un saldo total de 160,302 millones de pesos; un plazo promedio de 44 meses y una tasa promedio de 24.9 por ciento.
BBVA, con la tasa más barata
De acuerdo con el reporte del Banxico, BBVA, el banco más grande de los que operan en el sistema, es el que más créditos de nómina tenía colocados entre julio del 2018 y junio del 2019 con 804,126, un crecimiento de 25.1%, con un saldo de 55,274 millones de pesos; un monto promedio a la originación de 74,949 pesos, un plazo promedio de 52 meses y una tasa promedio de 20.7, la más baja del mercado.
A este le siguieron, con la tasa más baja, Banco del Bajío con un interés de 23.5%, Banco Afirme con uno de 24.5%, Banorte 25.8%, Citibanamex 26.6%, Inbursa 27.3%, HSBC con 27.4%, Scotiabank con 29.0%, Santander 29.8% y Banco Azteca con 30.5 por ciento.
“Las instituciones que presentaron reducciones en sus tasas promedio ponderados con respecto al promedio del año anterior (julio del 2017 a junio del 2018) fueron Banco del Bajío (2.7 puntos porcentuales), Banca Afirme (0.5 punto porcentual) y Scotiabank (0.2 puntos porcentuales).
El Banxico destacó que los bancos que registraron una mayor participación en el número de créditos otorgados en el último año fueron BBVA con 804,126, Citibanamex con 600,334, y Banorte con 468,505. “Estos participantes concentraron 78.5% del saldo y 74.9% del número de créditos otorgados en el último año”.
En este sentido, destacó que, en cuanto a la concentración del mercado de créditos de nómina, la participación acumulada en la cartera total de los dos oferentes más grandes (BBVA y Citibanamex) fue de 56.9% en junio del 2019; mientras que la participación de los cincos más grandes ha permanecido estable situándose en 98.3 por ciento.
“El índice Herfindahl-Hirschman se ubicó en 2,389 puntos en junio del 2019. Este es el nivel de concentración más elevado en el crédito al consumo”, destacó el Banxico.
