Limita a BAF la concentración

La agencia calificadora Standar and Poor’s (S&P) advirtió que Banco Ahorro Famsa (BAF) tiene una alta concentración de ingresos en el segmento de tarjetas de crédito para los clientes de la tienda Famsa, controladora del banco, así como una concentración geográfica principalmente en Monterrey, lo que limita su crecimiento.

El banco está orientado a los créditos de consumo, que representan aproximadamente 78% del total de su cartera y 22% está dedicado a actividades comerciales.

Aunque esperamos que la cartera de BAF crezca a una tasa más alta que la del promedio del sistema bancario en el 2014 por medio de la promoción de productos nuevos, no prevemos cambios significativos en su posición de mercado y esperamos que el banco continúe concentrado en el segmento de consumo en el mediano plazo , estableció Ricardo Grisi, analista de la calificadora.

Si bien el banco ha registrado crecimientos significativos en años recientes, al 30 de junio del 2013 la participación de mercado de BAF se mantenía en sólo 0.3%, en términos de total de activos, y 0.4% en términos de total de depósitos.

La inyección de capital por 200 millones de pesos el año pasado por parte de Grupo Famsa respaldó el crecimiento de la cartera de crédito en los meses anteriores, lo que mantuvo el índice de capital en niveles adecuados.

Al 30 de septiembre del 2013, el índice de capital regulatorio del banco fue de 14.1 por ciento. Esto es por arriba del mínimo requerido por las autoridades de 10.5 por ciento.

Durante el 2012, los niveles de rentabilidad de BAF cayeron debido a un incremento en las provisiones para pérdidas crediticias, lo que debilitó su ingreso neto. Por lo tanto, al 30 de septiembre del 2013, el índice de utilidades fundamentales a activos ajustados cayó a 0.4 por ciento. Esperamos que la rentabilidad se mantengan en niveles similares para el próximo año , estimó S&P.

ehuerfano@eleconomista.com.mx