Yotepresto cierra trimestre récord y descarta menor demanda de crédito

Las Instituciones de Fondeo Colectivo (IFC), entidades reguladas bajo la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, continúan mostrando una tendencia creciente en la colocación de crédito entre sus clientes, con un incremento de 32% respecto a marzo del 2022, de acuerdo con Reporte de Estabilidad Financiera de Banco de México (Banxico).

Yotepresto lideró la facilitación de crédito en el sector del fondeo colectivo al cierre de marzo del 2023, de acuerdo con el reporte de Banxico. En el primer trimestre del 2023, la IFC facilitó la colocación de 199 millones 221,500 pesos, en comparación con Prestadero que colocó 41 millones 954,800 de pesos y se posicionó como la segunda fintech de fondo colectivo con mayor colocación.

El crecimiento trimestral del total de las IFC en cuanto a colocación ascendió a 3% en marzo del 2023.

En ese contexto, Luis Rubén Chávez, director ejecutivo de Yoteprestom indicó que no prevén un desaceleramiento de las solicitudes de crédito en el corto plazo, debido a que en el contexto actual existen tasas elevadas en otras entidades financieras y proyectarán una mayor consolidación en deuda, principal destino de los préstamos fondeados con 64.7% de la distribución.

“La consolidación de deudas es enorme, la gente nos busca para venir y pagar deudas que tienen con otras entidades como los bancos, es una realidad que sus pagos se han complicado en buena medida por los intereses, por ello observamos que esta propuesta de valor ya está posicionándose en el mercado”, comentó.

Por otra parte, los inversionistas que en las Instituciones de Fondeo Colectivo son quienes fondean los préstamos también han mantenido el ritmo para financiar a los solicitantes, sin embargo, Chávez señaló que el cuidado de la cartera también es un factor importante, ya que a diferencia de otras entidades los inversionistas no cuentan una protección para sus activos.

Algunas instituciones que canalizan este tipo de financiamiento continúan experimentando problemas con su cartera en incumplimiento, con niveles de morosidad incluso cercanos al 30 por ciento.

En ese contexto, el directivo señaló que la tecnología y el cuidado de la cartera será el factor principal para lograr un crecimiento sostenible sin desaprovechar el contexto y mantener la confianza de los inversionistas. Aunque la cartera vencida ascendió a 4.5% en la pandemia, Chávez señaló que se han realizado esfuerzos para mantenerla en 3.3 por ciento.

Sin embargo, agregó que como una IFC regulada, la inversión y el fondeo no ha significado un reto importante, como en otras entidades especializadas en el crédito, ya que los más de 170,000 usuarios de la plataforma fondean a un ritmo constante.

Cuidar endeudamiento

El directivo de la fintech, indicó que en el contexto actual se debe priorizar el cuidado del nivel de endeudamiento para los usuarios, ya que el contexto actual puede derivar en situaciones complejas para quienes solicitan crédito.

“Se ve una clara tendencia de alza muy importante en la plataforma, que va en orden con las cifras de crédito al consumo que son reportadas por Banxico, donde este indicador está creciendo y en conjunto con la inflación, desaceleración de la economía acaba impactando en el flujo de efectivo de las familias, porque el crédito es una alternativa”, indicó Chávez.

Según la información de los agregados monetarios y actividad financiera de Banxico, mayo del 2023, el crédito vigente de la banca comercial al sector privado, creció 5.1% en su comparación real anual.